מחקר של מאסטרקארד: חמישה פתרונות לאתגרי התשלומים בענפי השילוח והלוגיסטיקה

התחבורה המסחרית מחברת מדי יום בין יבואנים, יצואנים, חברות לוגיסטיקה ועמילי שילוח מהתוצרת הטרייה בסופר ועד לציוד רפואי מציל חיים. יחד עם זאת, הענף ממשיך להיתקל בקשיים בעיקר בתחום התשלומים. קביעת עלויות סופיות, התאמת חשבוניות ועיכובים בלתי צפויים כגון פקקים, שינויי טיסות, מזג אוויר קיצוני או טעויות אנוש - שמייצרים קנסות, מכווצים הון חוזר ושוחקים רווחיות.

מחקר חדש של חברת מאסטרקארד בקרב 200 נציגים מחברות שילוח מצא כי פתרונות התשלום והטכנולוגיות התפעוליות הקיימים כיום הם יקרים ונוקשים מדי, וכי נדרש גל פתרונות חדש שיחבר בין נגישות לנתונים וגמישות תפעולית כדי לאפשר צמיחה. מהמחקר החדש עולות חמש מגמות מפתח לתשלום בשילוח ולוגיסטיקה.

תשלומים בזמן אמת  (Real-Time Payments, RTP)

שניים מכל חמישה משתתפים מצביעים על צורך עולה בפתרונות דיגיטליים ומיידיים המותאמים לאתגרי השילוח. פלטפורמות תשלום ופינטקים מטמיעות מערכות תשלום מיידיות ומציעות גם פתרונות מבוססי בלוקצ׳יין לשקיפות ואבטחה, לצד אינטגרציות ל- ERP(תכנון משאבי ארגון) ולמערכות ניהול לשיפור הבקרה והסנכרון.

פתרונות תשלום מתקדמים וניהול תזרים

הדור החדש של כרטיסים וירטואליים (VCN) מייצר פרטי כרטיס ייעודיים לכל עסקה, מפחית עבודה ידנית ומאפשר בקרה הדוקה (איפה, מתי ואיך משתמשים). היתרון התזרימי ברור: אפשרות לדחיית תשלום של כ־30–45 יום (ימי אשראי), שנותנת לעסקים ״אוויר לנשימה״ במיוחד כששולי הרווח נמוכים ועלויות המימון עולות.

הכרטיסים הווירטואליים ניתנים לשילוב במערכות ,ERP פלטפורמות B2B ומספקים נתוני תשלום עשירים שמקלים על ההתאמות. במקביל, בשל העובדה ש 63%-מהמשלוחים ו- 58%מהמובילים כלל לא שקלו קבלת כרטיסים, פתרונות משלימים כמו Merchant of Record מאפשרים לרוכש לשלם בכרטיס גם כשספק אינו מקבל כרטיסים, ו- Card-to-Accountממיר תשלום בכרטיס להעברה בנקאית ישירה לספק וכך נשמרות הטבות ההון החוזר לרוכש והספק מקבל כספים לחשבון ללא שינוי בתהליכי הגבייה.

תשלומים חוצי גבולות יעילים

התרחבות שרשראות אספקה גלובליות הופכת את התשלום הבינלאומי לקריטי. 36% מהחברות מדרגות תמיכה במטבעות מרובים כאחת משלוש היכולות החשובות ביותר לשיפור. פלטפורמות תשלום דיגיטליות מאפשרות ניהול סיכוני מט״ח, עמידה ברגולציה מקומית והעברות מהירות וזולות יותר.

בינה מלאכותית ואוטומציה

93% מהמשתתפים בסקר מאמינים של- AI תפקיד משמעותי בעתיד הענף. שילוב AI בתהליכי החיוב וההתאמה משפר תחזיות תזרים ומועד תשלום חשבוניות, מפחית מחלוקות ושגיאות, ומאפשר לזהות במהירות חריגות בעמידה בהסכמים על בסיס ניתוחים חזויים ותובנות.

חוסן ואבטחה

עסקאות גדולות מושכות פשיעה מתקדמת. מתקפות כופרה (Ransomware) עלולות לשתק פעילות, ולכן מומלצים סקרי סיכונים שוטפים ושיתוף פעולה עם שותפי תשלומים ליישום הצפנה ובקרות גישה מתקדמות.

לטענת חברת מאסטרקארד המהלכים המוצעים מקצרים את זמני הגבייה ומפחיתים חיכוך לאורך כל שרשרת היחסים עם ספקים ולקוחות. הם משפרים את ההון החוזר ומצמצמים עלויות מימון באמצעות פתרונות עם float מובנה כמו כרטיסים וירטואליים והמרות Card-to-Account. הם מאפשרים התרחבות גלובלית בטוחה ומהירה בזכות תמיכה במטבעות מרובים, תאימות רגולטורית והעברות חוצות גבולות יעילות. כמו גם מחזקים קבלת החלטות מבוססת נתונים באמצעות AI  ונתוני תשלום עשירים המשולבים במערכות ERP/TMS  ומגבירים את החוסן התפעולי מול איומי סייבר הולכים ומחריפים.